當(dāng)然，負(fù)債是分為惡性負(fù)債和良性負(fù)債的。
所謂惡性負(fù)債是指你的收入根本填補(bǔ)不了你債務(wù)的還款額度，就是我們平常所說的入不敷出，比如說利滾利的高利貸；良性負(fù)債是指?jìng)鶆?wù)的還款額度不會(huì)對(duì)債務(wù)人造成強(qiáng)烈的壓迫感，每月正常的收入就能妥帖還掉外債。
我們這里主要討論良性負(fù)債，至于惡性負(fù)債是要絕對(duì)避免的。
生活中這些負(fù)債要不要提前還？
普通人最常見的負(fù)債包括：車貸、房貸、信用卡債，以及現(xiàn)在出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)借貸債務(wù)。
每月外債的還款額度不超過月收入的50%就是合理的負(fù)債。
對(duì)于合理負(fù)債，好好利用這些債務(wù)，不要急著還款，合理利用負(fù)債的杠桿作用，可以讓你獲得享受到更好地生活福利。
舉個(gè)例子，我們利用房貸的杠桿作用，享受到了有房一族的生活。也就是說，合理負(fù)債等于你花十萬塊就可以過上幾十萬甚至百萬的生活。
提前還貸讓你損失了什么？
我們以生活中的房貸來舉例說明。
A君生活在某一線城市，前兩年因?yàn)榉績(jī)r(jià)漲得兇，A君乘著購房熱潮也貸款買了一套房。這兩年A君事業(yè)有所起色，工資更是翻了幾番，手里也有了一筆閑錢，他想先還房貸，但又想做點(diǎn)投資，二者擇一不知道如何選擇，我們幫他分析一下。
如果A君選擇還房貸：
首先A君需要向銀行繳納一筆提前申請(qǐng)還貸的違約金，而且這筆費(fèi)用完全不計(jì)入還貸。
另外，A君的這筆閑錢不足以還完全部房貸，他還得繼續(xù)背上房貸。
最后，這筆閑錢是A君所有的現(xiàn)金資產(chǎn)，還完這筆房貸，A君的現(xiàn)金資產(chǎn)清零。
如果A君選擇做投資：
除了提前還貸，其實(shí)A君還有很多其他選擇。
方案一
A君可以利用這筆錢到不限購的二線城市再買一套房，繼續(xù)享受負(fù)債杠桿，那么現(xiàn)在他就有了兩套房子。
方案二
A君也可以選擇不買房，做點(diǎn)其他投資，比如給創(chuàng)業(yè)型公司做一筆天使投資，換點(diǎn)股權(quán)，坐等公司分紅。
方案三
其實(shí)A君還有其他選擇，比如配置一些理財(cái)產(chǎn)品，讓這些錢繼續(xù)生錢。在收益率上A君可以選擇高于房貸利率的理財(cái)產(chǎn)品。比如穩(wěn)利精選組合投資計(jì)劃或者是以實(shí)物標(biāo)的為投資對(duì)象的瑞の公寓，這些固定收益類的理財(cái)產(chǎn)品可以實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的穩(wěn)定升值。
方案四
又或者A君可以利用這筆錢做一次創(chuàng)業(yè)，讓自己升任老板，為自己打工。
在你們看來A君做哪個(gè)選擇好呢？如果是A君本人，小編相信A君會(huì)選擇后者。道理很簡(jiǎn)單：因?yàn)槿绻x擇還房貸，A君錯(cuò)失了其他四個(gè)方案的機(jī)會(huì)成本，等于錯(cuò)失了把握財(cái)富的機(jī)會(huì)，而A君得到的僅僅是他通過利用債務(wù)杠桿早就得來的那套房子。
而如果選擇后者，除了原來那套房子，A君還能得到以下四個(gè)選項(xiàng)中一個(gè)：第二套房子、一部分股權(quán)、固定收益回報(bào)、一個(gè)公司。
同樣的，其他的負(fù)債其實(shí)也是一個(gè)道理?，F(xiàn)在你還打算提前還貸嗎？別再犯傻了！
