在這份名為《關(guān)于改革住房公積金制度的提案》中，鄭秉文認(rèn)為，從效率和公平兩個(gè)角度看，公積金的表現(xiàn)并不很差，其歷史使命并未完結(jié)。下一步應(yīng)加快改革步伐，而不是因噎廢食。
兩會(huì)之前發(fā)布的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于新時(shí)代加快完善社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的意見(jiàn)》提出，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度，改革住房公積金制度。
公積金制度的公平和效率
鄭秉文表示，評(píng)價(jià)住房公積金要從效率和公平兩個(gè)方面來(lái)考察。從制度效率來(lái)看，公積金受益率比較高。
住建部數(shù)據(jù)顯示，建立公積金制度以來(lái)，累計(jì)發(fā)放個(gè)人住房貸款3335萬(wàn)筆，其中雙職工占三分之一，即約有5500萬(wàn)人受益，在1.44億實(shí)際繳存者中，38%的人成為住房貸款人，這個(gè)受益比例是比較高的。
同時(shí)，每筆房貸平均高達(dá)40萬(wàn)元。2018年發(fā)放個(gè)人住房貸款253萬(wàn)筆，發(fā)放金額1.02萬(wàn)億元，平均每筆40萬(wàn)元，在三線城市交首付后就基本上解決了職工購(gòu)房問(wèn)題。
公積金還降低了職工的購(gòu)房負(fù)擔(dān)，公積金貸款利率低，五年期以上3.25%，比商業(yè)性個(gè)人住房貸款基準(zhǔn)利率低1.65~2個(gè)百分點(diǎn)，僅2018年發(fā)放的貸款，就節(jié)約職工利息2020億元，按平均10年貸款期算，每筆貸款節(jié)約利息支出8萬(wàn)元。
此外公積金的管理成本也不高。行政管理成本來(lái)自提取的管理費(fèi)。全國(guó)有342個(gè)公積金管理中心，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)3439個(gè)，從業(yè)人員4.4萬(wàn)人，2018年提取管理費(fèi)117億元，每?jī)|元資產(chǎn)的綜合管理成本僅21萬(wàn)元。
鄭秉文表示，公積金制度是全國(guó)很少有的自收自支的福利制度，而其他幾乎所有繳費(fèi)型和非繳費(fèi)型福利制度都是靠財(cái)政養(yǎng)活的，甚至包括全國(guó)社保基金理事會(huì)。再?gòu)墓e金的制度公平來(lái)看，近年來(lái)公積金的覆蓋面逐漸擴(kuò)大。截至2018年，公積金實(shí)繳人數(shù)1.44億人，在具有可比性的社會(huì)保險(xiǎn)中，除醫(yī)療和養(yǎng)老以外，失業(yè)保險(xiǎn)覆蓋1.96億人，生育保險(xiǎn)2.04億人，而它們的強(qiáng)制性要大于住房公積金。其他一些繳費(fèi)型制度覆蓋人數(shù)就更少，例如，企業(yè)年金覆蓋人數(shù)不到2400萬(wàn)。
此外還應(yīng)該注意到，私企繳存職工占比不斷提高。在1.44億繳存者中，機(jī)關(guān)事業(yè)單位人員占31%，國(guó)企20%，私企31%，外資8%，其余10%為民非、集體企業(yè)和其他類型單位等。2018年公積金新開(kāi)戶1990萬(wàn)人，其中私企占50%（994萬(wàn)人），這說(shuō)明發(fā)展趨勢(shì)正在進(jìn)一步好轉(zhuǎn)。
數(shù)據(jù)來(lái)源：全國(guó)住房公積金2018年年度報(bào)告
鄭秉文認(rèn)為，從效率和公平兩個(gè)角度看，公積金的表現(xiàn)并不很差，為職工緩解住房難發(fā)揮了作用，其歷史使命并未完結(jié)。中央部委和一、二、三線城市各級(jí)政府和事業(yè)單位每年公開(kāi)考試錄用的人員承受著較大購(gòu)房壓力，同時(shí)又承擔(dān)著國(guó)家機(jī)器運(yùn)轉(zhuǎn)職能，取消公積金就意味著他們解決住房問(wèn)題存在回歸到福利分房的可能性，那將更不公平。
公積金改革可選的方向
近來(lái)公積金的存廢之爭(zhēng)成為社會(huì)的一大熱議話題。中國(guó)國(guó)際經(jīng)濟(jì)交流中心副理事長(zhǎng)黃奇帆提出，應(yīng)將中國(guó)特色的“公積金”轉(zhuǎn)化為企業(yè)年金體系，并入市投資，做到讓員工、企業(yè)、國(guó)家都受益。而在今年2月，黃奇帆在對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和制造業(yè)復(fù)工的建議中就已經(jīng)提出過(guò)，建議取消企業(yè)住房公積金制度，為企業(yè)和職工直接降低12%的成本。
第一財(cái)經(jīng)采訪發(fā)現(xiàn)，雖然公積金制度確實(shí)存在很多問(wèn)題，但主流意見(jiàn)并不主張直接取消，而是建議對(duì)當(dāng)前公積金制度進(jìn)行改革，黃奇帆提出的與企業(yè)年金合并是方案之一，其他還有包括改為自愿繳存、擴(kuò)大覆蓋面等。
鄭秉文認(rèn)為，當(dāng)前公積金制度存在的最大問(wèn)題有兩個(gè)：一是投資收益率太低，跑不贏通脹，繳存職工記賬利率更低；二是統(tǒng)籌層次太低，貸款率高的地區(qū)（天津99.5%）和低的地區(qū)（青海78%）之間不能調(diào)劑。
鄭秉文提出了四種改革的思路，一是提高統(tǒng)籌層次，加強(qiáng)地區(qū)間互融互通，提高收益率；二是整體改制為國(guó)家住房公積金管理公司，成為獨(dú)立法人的非銀行金融機(jī)構(gòu)（美國(guó)兩房和吉利美的思路）；三是改組為國(guó)家住房銀行（中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的思路）；四是與企業(yè)年金合并（新加坡中央公積金的思路）。
