今年2月以來住房公積金“存廢之爭”再掀波瀾，近日國務(wù)院明確“改革住房公積金制度”，對簡單的“取消公積金制度”給出否定。

5月18日，新華社受權(quán)發(fā)布《中共中央 國務(wù)院 關(guān)于新時代加快完善社會主義市場經(jīng)濟體制的意見》?！兑庖姟诽岬郊涌旖⒍嘀黧w供給、多渠道保障、租購并舉的住房制度；改革住房公積金制度。

榮盛發(fā)展首席經(jīng)濟學(xué)家、中國社科院金融所研究員尹中立指出，“長期以來，住房公積金確實存在諸多問題，包括覆蓋范圍少、資金利用率低等問題，但此次中央明確了改革住房公積金制度，毫無疑問，不會簡單的取消住房公積金”。

公積金存廢之爭

今年2月，中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長、重慶市原市長黃奇帆撰文指出，除稅收等政策以外，建議取消企業(yè)住房公積金制度，可為企業(yè)直接降低12%的成本。

其認為，住房公積金制度是1990年代初從新加坡學(xué)來的，現(xiàn)在我國房地產(chǎn)早已市場化，商業(yè)銀行已成為提供房貸的主體，住房公積金存在的意義已經(jīng)不大。

格力電器董事長董明珠在接受媒體采訪中同樣表達了對于“取消公積金”一事的看法。董明珠表示，自己贊同黃奇帆的觀點，取消公積金。她表示住房公積金是沒有必要的，像格力就不需要，每個員工都發(fā)放了一套房子，哪里還用得著公積金。

全球財富管理論壇理事長、中國財政部原部長樓繼偉同樣贊成取消住房公積金。其表示，“對于一些專家提出的取消公積金的建議，我也贊成。”

一石激起千層浪。北京大學(xué)金融學(xué)劉俏和張崢兩位教授發(fā)表署名文章《我們?yōu)槭裁捶磳?ldquo;取消企業(yè)住房公積金制度”的政策建議？》予以反駁。文章指出，目前，中央和各級地方政府緊鑼密鼓推出了一系列支持盡快恢復(fù)正常經(jīng)濟活動、幫助企業(yè)尤其是中小微企業(yè)渡過難關(guān)的政策，其中“通過取消企業(yè)住房公積金制度降低企業(yè)經(jīng)營成本”被頻頻提及，“取消企業(yè)住房公積金制度”是一個不恰當?shù)?，甚至可以說是一個糟糕的政策建議，不僅不能在“非常時期”真正給企業(yè)減負，而且會破壞正常的市場規(guī)則和秩序，給經(jīng)濟生活帶來一系列不必要的負面沖擊。取消公積金貌似政策實施成本不高，實則間接和新增傷害巨大，不深入仔細論證就在短期內(nèi)貿(mào)然推出，有百害而無一利。

住房公積金改革方向

中國社會科學(xué)院財經(jīng)戰(zhàn)略研究院研究員鄒琳華指出，當前住房公積金體系存在運營方式落后、資金收益率低下等問題，也存在一些取消住房公積金的呼聲。但是住房公積金作為住房合作金融的制度安排，可以有效降低購房利息負擔，提高員工福祉。住房公積金制度需要改革，但不宜簡單取消。

近日，全國政協(xié)常委張連起為今年兩會提出了進一步助力企業(yè)紓困、應(yīng)對制造業(yè)挑戰(zhàn)、補齊公衛(wèi)短板等六項提案內(nèi)容。其在2016年建議建立住房保障銀行，取代現(xiàn)有的住房公積金制度后，今年他再次提出這一建議。

所謂住房保障銀行，通俗來講就是，“把公積金進行市場化運作，采取讓銀行直接管理的模式，以便于職工的提取與使用，讓之還原到私產(chǎn)本質(zhì)”。

對此，尹中立提到，從提高資金使用效率、完善監(jiān)管體制、提高服務(wù)效率的角度來看，向住房保障銀行這條路發(fā)展是一個思路。

尹中立指出，目前公積金存在的矛盾和問題在于每個城市各自為政，雖然公積金制度是一樣的，但在執(zhí)行過程中因為信息不對稱，每個城市的具體情況不一樣，公積金資金也不相同，有些城市資金不夠用，有些城市資金用不出去，導(dǎo)致資金的使用效率比較低，同時也存在公積金被地方政府非法占用的情況。

“住房保障銀行提出已有多年，但對住房公積金的定義、范圍進行界定，厘清基本概念，并明確住宅政策性銀行的非盈利屬性，是住房保障銀行設(shè)立的前提。”尹中立提到。

按照住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、中國人民銀行聯(lián)合發(fā)布的《全國住房公積金2018年年度報告》，截至2018年末，住房公積金繳存總額145899.77億元，提取總額87964.89億元。2018年，住房公積金實繳單位291.59萬個，實繳職工14436.41萬人，分別比上年增長11.15%和5.09%。

上述《報告》指出，住房公積金多渠道保障住有所居。2018年，住房消費類提取11718.33億元，占當年提取額14740.51億元的79.50%，發(fā)放住房公積金個人住房貸款252.58萬筆、10218.53億元，可為貸款職工節(jié)約利息支出2019.98億元。一方面，住房公積金大力支持租賃住房消費。

“住房公積金制度雖然有諸多問題，但仍舊不乏現(xiàn)實存在的理由。我們認為，公積金制度不是取消與保留的問題，而是如何改革完善的問題。”北京大學(xué)金融學(xué)劉俏和張崢在其上述署名文章中提道。

對此，文章提出了三大改革方向：

（1）考慮擴大繳存覆蓋面。對于貸款額度、繳存比例等問題，因城施策、因人施策，讓制度政策更加精細化。精準測算資金使用和管理的效率，與房地產(chǎn)市場和保障性住房制度銜接配合；

（2）著力解決新市民住房問題。支持租賃住房。給予供給端金融服務(wù)，提供更多的優(yōu)質(zhì)保障性租賃住房供給。具體模式可以包括，為新建租賃住房建設(shè)提供資金；為資產(chǎn)更新提供資金，盤活存量資產(chǎn)；為培育優(yōu)質(zhì)的租賃住房運營管理企業(yè)提供資金；應(yīng)用私募地產(chǎn)引導(dǎo)基金、不動產(chǎn)投資信托基金（REITs）等金融方式，形成良性的投融資閉環(huán)；

（3）解決公積金管理的屬地化對于就業(yè)人口的流動的制約問題，服務(wù)于京津冀協(xié)同發(fā)展、長三角一體化、粵港澳大灣區(qū)等國家重大發(fā)展戰(zhàn)略。建立城市之間信息共享和政策協(xié)同。

代表委員有話說

住房公積金制度改革已經(jīng)進入了決策層視野，但改革方向仍處于政策討論之中。全國政協(xié)委員鄭秉文今年專門就這一改革向全國政協(xié)十三屆三次會議遞交了一份提案。

在這份名為《關(guān)于改革住房公積金制度的提案》中，鄭秉文認為，從效率和公平兩個角度看，公積金的表現(xiàn)并不很差，其歷史使命并未完結(jié)。下一步應(yīng)加快改革步伐，而不是因噎廢食。

鄭秉文表示，評價住房公積金要從效率和公平兩個方面來考察。從制度效率來看，公積金受益率比較高。

住建部數(shù)據(jù)顯示，建立公積金制度以來，累計發(fā)放個人住房貸款約3335萬筆，其中雙職工占三分之一，即約有5500萬人受益，在1.44億實際繳存者中，38%的人成為住房貸款人，這個受益比例是比較高的。