近期一些企業(yè)和個人違規(guī)將經(jīng)營用途貸款投向房地產(chǎn)領域問題突出?!锻ㄖ芬螅诮杩钊速Y質(zhì)核查方面,銀行業(yè)金融機構要落實好各項授信審批要求,不得向無實際經(jīng)營的空殼企業(yè)發(fā)放經(jīng)營用途貸款。對企業(yè)成立時間或受讓企業(yè)股權時間短于1年,以及持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的借款人,要進一步加強借款主體資質(zhì)審核,對工商注冊、企業(yè)經(jīng)營、納稅情況等各類信息進行交叉驗證,不得以企業(yè)證明材料代替實質(zhì)性審核。
對于信貸需求審核,銀行業(yè)金融機構要對經(jīng)營用途貸款需求進行穿透式、實質(zhì)性審核,要根據(jù)借款人實際經(jīng)營需求合理確定授信總額,與企業(yè)年度經(jīng)營收入、資金流水等實際經(jīng)營情況相匹配。密切關注借款人第一還款來源,不得因抵押充足而放松對真實貸款需求的審查。并且,不得向資金流水與經(jīng)營情況明顯不匹配的企業(yè)發(fā)放經(jīng)營性貸款。
對于期限超過3年的經(jīng)營用途貸款,銀行業(yè)金融機構要進一步加強風險管理,建立健全內(nèi)部管理制度,建立專門統(tǒng)計臺賬,逐筆登記并定期進行核查,確保貸款期限與借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、資金收支規(guī)律相匹配,真正用于企業(yè)經(jīng)營。
對使用房產(chǎn)抵押的貸款,銀行業(yè)金融機構要加強抵押物估值管理,合理把握貸款抵押成數(shù)。重點審查房產(chǎn)交易完成后短期內(nèi)申請經(jīng)營用途貸款的融資需求合理性,對抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于1年的,審慎確定貸款抵押成數(shù)。抵押人持有被抵押房產(chǎn)時間低于3年的,銀行業(yè)金融機構應定期核查貸款使用情況并保存核查記錄。
各銀行業(yè)金融機構要建立合作機構“白名單”。對存在協(xié)助借款人套取經(jīng)營用途貸款行為的中介機構,一律不得進行合作。房地產(chǎn)中介機構不得為購房人提供或與其他機構合作提供房抵經(jīng)營貸等金融產(chǎn)品的咨詢和服務,不得誘導購房人違規(guī)使用經(jīng)營用途資金。
三部門相關負責人介紹,將嚴肅治理此類違規(guī)行為。根據(jù)《通知》,各銀保監(jiān)局、地方住房和城鄉(xiāng)建設部門、人民銀行分支機構要將經(jīng)營用途貸款違規(guī)流入房地產(chǎn)等相關問題作為各類檢查的重要內(nèi)容,依法嚴格問責,加強聯(lián)合懲戒,將企業(yè)和個人違規(guī)挪用經(jīng)營用途貸款的相關行政處罰信息及時納入征信系統(tǒng),并于2021年5月31日前完成排查。